theclickinggeneration.com

Ha valamilyen célból hitelt kérnek egy pénzügyi intézménytől, az valamilyen típusú garanciát igényel, vagyis valamilyen támogatást, hogy kielégíthesse a pénz visszatérítését. Így a hitelfelvevőnek (a pénzt megkapó személynek) valamilyen bizonyítékot kell felajánlania, amely garanciát jelent a hitelt nyújtó személy számára (például többek között havi fizetésének bérszámfejtése vagy otthoni jelzálogkölcsön). Az ilyen típusú követelmények a fizetés garanciájaként szolgálnak. A kölcsön megszerzéséhez szükséges pénzügyi műveletek többségében valós garanciát vagy személyes garanciát alkalmaznak, és mindkettő egy általános koncepció, a hitelgarancia része.

Valódi garancia

Olyan, amelyben az adós fedezetként saját vagy más személy eszközét ajánlja fel hitelszerzésre. A valódi garanciáknak több típusa létezik, a zálogjog és a jelzálog a leggyakoribb. A zálogjog egy olyan típusú szerződés, amelynek keretében az adós ingó vagyont kínál fel hitelezőjének a hitel fedezetének közvetítésére, és az említett vagyont vissza kell állítani, amikor a vállalt kötelezettség megszűnik. A jelzálogot az adós vagy egy harmadik személy valamely eszközére alkalmazzák oly módon, hogy a hitelező az említett eszköz haszonélvezője legyen. Mindkét valós garanciát egy jelzálogjog szabályozza. A fedezet objektív, mivel tárgyi és konkrét eszközön alapul.

A valódi garanciák eredete a római jogból származik, amelyben már valamilyen jogi eljárást terveztek a vállalt kötelezettségek (például a bizalom vagy a pignus) teljesítésére.

Személyes garancia

Személyes garanciának hívják, mert nem vesz figyelembe semmilyen konkrét eszközt, amely a fizetés garanciájaként működik. Ami a garancia ilyen típusában releváns, az az a személy, aki magánjellegűen garanciát vállal arra, hogy felelősséget teljesít (például egy kölcsön visszafizetésével).

A személyes garancia szubjektív, mivel nem kapcsolódik semmi máshoz, csak egy személy más személy vagy szervezet iránti elkötelezettségéhez (például a jelzálog-törlesztőrészletek kifizetésének vállalásához). Bizonyos esetekben azonban a személyes kezességvállalást kezes erősíti meg, oly módon, hogy ha az adós nem tesz eleget kötelezettségeinek, akkor a kezesnek vagyonával kell vállalnia az adós kötelezettségvállalását.

A személyes garanciákon alapuló kölcsönök az adós saját fizetőképességén alapulnak, így ez a típusú hitel nem kapcsolódik jelzáloghoz vagy más típusú garanciához. A személyes garanciával rendelkező kölcsön tulajdonosa lehet természetes vagy jogi személy (például korlátolt felelősségű társaság). Másrészt előfordulhat az a körülmény is, hogy két tulajdonos legyen, és ebben az esetben a személyes garancia kétféle lehet: közös (a pénzt kölcsönadó bármelyik tulajdonostól igényelheti) vagy közös (mindegyik tulajdonos) egy részre válaszolna).

Fotók: iStock - Szepy / rottoro